|
| 当前位置：写意生活 > 理财驿站 > 保险理赔 > 文章内容 |
 |
买保险，您要注意些什么？(上)
|
一、保险需求多比较
随着人们对生活需求层次的提高，人们已经接受了保险的观念，更多的人则在单位参加了社会保险。作为一种国家强制性的保险，社会保险的目的在于保障社会的安全和稳定，就相当于家里的一道木门，而如何再为自己加一道铁门，就应该是您自己打算的了。
保险有保障功能，也有投资功能，不同的险种保障范围也各有侧重，什么样的保险才适合呢？一般来说，如果一个家庭的支柱没有必要的保障，一旦有什么意外将会使全家倾刻陷入困境，这时应着重考虑的就是意外保障；如果您感觉到宠大的医疗费将会是一笔吃力的开支，就应该赶紧将担子交给保险公司；如果您想退休仍想过着以往的优越生活，就应该趁年青时早做准备；如果您保障也足了，还余有钱的话，不访就考虑一下保险的投资功能。
应该注意的是，随着家庭经济状态的变化，保障需求和保费承受力都有可能改变，因此您需要的保险额度也会相应改变。一个精明的投保人，会对您自己的保障多加核查和适时调整，使自己始终拥有合适的保障。
二、除外责任要知晓
保障公司的险种越来越多，保障的范围也越来越全面，但这并不意味着保了险就什么都能赔。
对于故意行为造成的事故、违反道德或违法行为造成的事故，以及危险难以预测的事故，保障公司一般不予承保，称为除外责任。例如：投保人或受益人的故意行为造成的事故；被保险人在合同生效复效之日起二年内自杀或故意自伤身体；被保险人故意犯罪；先天性疾病或遗传性疾病、爱滋病等。另外，被保人从事特别冒险的活动，保障公司一般也不予以承保。
各家保险公司的各个险种在不予承保的项目上可能会有所不同。这些不保项目通常在保障条款的“除外责任”世“责任免除”中明确列举出来，以提醒保户注意。所以在阅读保障条款时，对其“除外责任”条款应与“保障责任”条款同样重视，否则一担出了事故，就会产生不必要的纠纷。
三、知已知彼再投保
您可能会觉得保障的功能对您都很重要，当然买得越多越好。事实上投保之前，您必须全面考虑一下自身的经济承能力。有些客户为了赶上保费上调前的末班车，或是碍于熟人的面子一下买过了头，到续期交费时就感到力不从心，结果往往很被动。
专家建议，较为合适的理财方式是，家庭可支配收入的三分之一用于日常开支，三分之一用于储蓄，三分之一用于保障或投资。对保险来说，保险金额应在年收入的5至10倍，年缴保费应为年收入的10%至20% 。
另外，在投保前充分了解条款所提供的保障也是非常重要的。所谓的知已知彼，百战不殆。出于对自己负责，投保前应该仔细阅读保险条款，要求营销员依据保险条款如实讲解险种的有关内容。对关键性的问题要特别注意，对投保后所能得到的利益要了然于心，确信自己能够完全理解。 为了最大程度地保证客户的利益，保险公司除加强以营销员的素质培训外，还采取了主动的防范措施，制定出了《告保户书》，要求营销员将保单送达客户时由客户签收并告之投保人认真阅读。同时公司客户服务中心也随时向客户敞开大门。
四、所购保单别丢掉
有些投保人在投买寿险后，会因为一时资金周转不灵，或其它种种原因而选择退保。投保人往往以为退保只是简单地合约解除，可取回已交款项，造成的损失有限，但其实退保害处很多，投保人不可不知。
１、经济损失：人寿保险是一种长期储蓄保障，保险费的计算采取以平准方式，即投保初期的供款少、保障大，但现金价值／累计红利也低，首两年的现金价值甚至为零，故愈早断单可得之现金价值便愈少，经济损失愈大。
２、年龄增长：年龄是寿险计算保险费的基础之一，即年龄愈高，费率愈高。如果退保后再购买新保单，便会因年龄的增长而多缴保费。
３、健康限制：被保人随着年龄的增长，健康状况可能会下降。等您有一天再想投保，可能因健康状况而加费。更不幸地是万一体检过不了关，保险公司都不肯保了。
４、自杀赔偿：寿险合同有一个两年的考查期，即若两年后被保人自杀身亡，受益人可按合同获取保金，一旦退保就丧失这项“权利”，需要再受两年的规限。
５、利率差异：银行的利率不断下调，保费也随之调整。稍关心保险的人都会知道，保险的费率与前几年相比已高出了很多，有些险种甚至从此停售了。此时退保，这种无形的损失比退保时看得见的损失大得了。
由此可见，退保对已保的您来说是一项不小的损失。 另外，由于经济原因不能继续缴费，退保也不是唯一的选择。保险公司也可以提供暂时停效、减额缴清等服务，使保户得以渡过难关。
五、亲笔签名不可少
保险遵循的是最大诚信原则，也就是客户和公司之间都必须如实告知，而对告知结果的认可就落实在签字上。如果被保人是未成年人，则可由其监护人实行法定代理，代为签定保险合同并作签名。保险公司要求客户亲笔签名，是基于法律的规定。 违反法律规定的民事行为是无效的行为，从行为开始起就没有法律约束力。
保险法第５５条还特别规定：以死亡为给付保险金条件的合同。未经保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。因此，投保人尤其当明确：签名栏由他人代签，则该保险合同在法律上即存在严重问题，一旦引起法律纠纷，最后可能宣告保险合同无效。
除法律因素外，保险公司要求客户亲笔签名的做法也是为了对客户负责。
一方面，敦促客户行使应有权益，作为保险合同签定的一方，客户有权了解合同的全部内容。其中包括保险条款和保险公司的声明事项等。
另一方面，敦促客户行使告知义务。保险法中有规定，投保人未履行如实告知义务的，保险公司不履行保险责任。这不公会引要理赔纠纷，而且会影响公司的判断。收进不良保单，对按规定投保的客户也很不公平。
另外，我们提醒您，在投保单上签字时应手写，不要使用印章。
小小一个签名，对利益却关系重大，因此千万不可忽视它。
|
【发表评论】
【推荐朋友】
【关闭窗口】
|
相关链接：
·买保险，您要注意些什么？(下)
·购买人寿保险时 您该买多少人寿保险
·收入有限时，您应该先为谁投保？
·孩子的保费不宜过多
·买寿险须作需求分析
·为你请个长期保镖
·医保凭证损坏或遗失后怎么办？
·哪些保险值得买？
·漫画保险：运筹现在！决胜将来！
·漫画：保险，为自己系上一条安全带！
|
|
 |
|
新闻 | 娱乐
| 时尚 | 两性
| 幽默 | 游戏
| 体育 | 生活
| 宝藏 | 贺卡
| 搜索 | 购物
