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专家谈人生理财三部曲
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银发族理财规划
对象：退休后或60岁以上人士。
内容：养老、医护、赠与、继承节税等安排。
特点：退休金理财，无高薪水收入及依靠固定退休基金。
目标：长期保本安全为主、不损失本金、有固定理财收益、享受退休休闲生活、预备医疗金、继承等赠与安排。
获利目标：平均每年较定期存款高1至3%，保本安全为主。以“低风险性”及“高变现性”为主。
注意：切勿冒过高风险投资，以免血本无归。举例：金额，500万元资金以上；型态，稳健保本。
专家提醒：退休最忌讳的便是盲目投资，经常可看到阿伯阿婆级的退休银发族，把退休金或终身积畜孤注一掷、错误投机，而被骗得血本无归的理财灾难。故银发族理财应以稳健为要。
理财建议：承受风险、平均成本法。
退休后或60岁以上的退休金理财，可承受风险波动、损失 的能力较弱，其资金多为辛苦半辈子的积蓄，未来投资期间较壮年中长期理财期间短，故股票投资比重低，存款和债券较高。
平均成本法包括：一大笔分批数次投资或每月定期定额投资皆可。投资国内外股票、基金，可分担投资成本与错误、降低买高价的机会。
壮年中长期理财规划
对象：40、50岁壮年人士及家庭。
内容：子女的教育基金、个人退休金、家庭风险管理。
特点：中长期投资，有高薪水收入及其它收入。
目标：准备子女成家和退休金。
获利目标：10年间内，平均每年较定期存款高3至5%。风险略高。
注意：切勿过于消费或无储蓄理财规划。举例：金额，100万元资金以上；型态，稳健成长。
理财建议：您睡的好吗？
若5、10年以上长期投资，则可承受风险波动、损失 的能力愈强，故股票比重投资可较高，存款和债券较低。
承受风险的能力，可从理财之后睡眠好坏得之。若理财组合恰当，应可每天安心睡觉即使市场下跌 。若常惦记并因此睡不好觉，就是投资风险己超过承受的能力，因此赶快调整吧！
青年长期理财规划
对象：20、30岁青年，单身或小家庭。
内容：固定薪水收入壹份或两份 。
特点：新鲜人理财、结婚基金。
目标：大专生、新鲜人储蓄、教育进修资金、结婚、创业基金、退休金等。
获利目标：10至20年间，平均每年较定期存款高5-8%。
注意：切勿过于保守投资、或无储蓄投资规划。举例：金额，10万元资金以上；型态，积极成长。
理财建议：每月5000元就可理财-定期定额投资法
定期定额投资法：
定期定额投资就是以定额、至少3000元或5000元以上，与定期、通常每月固定日期从事理财储蓄或投资计划。
各大银行柜台、国内投信公司，都可办理定期定额投资，投资标的物以海外基金或国内基金为主。 |
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