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教孩子理财：想要零用钱 先要签合同
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寒假的"零用钱"合同
花钱大手大脚、喜欢攀比，已经成了城市孩子的通病。寒假一到，孩子自由活动时间多了，花钱的地方也多了。同学聚会、新年礼物，不少中小学生的零用钱不够花了，得经常向父母透支，还有孩子已经打起了压岁钱的算盘……为此，上海的父母们纷纷拿出“理财教育”绝招，和孩子签一份“零用钱合同”。然而，不少爸妈煞费苦心执行时，却往往在祖父母处遭遇“暗礁”。
绝招：“零用钱合同”
爸妈：明签合同零用钱不能“违约花”
“甲方按月支付乙方零用钱６０元，其中２０元用于购买书籍，２０元公交车费，１０元自由支配，其余１０元存入光大银行卡……乙方若无节制花钱造成透支，甲方有权在下一月将其零用钱减半；乙方若坚持每月存款１０元，一年后甲方将给予乙方与存款相同数目的奖金作为奖励……”这是彭浦某初级中学一年级学生小叶和爸爸签定的一份“零用钱合同”。
自中国光大银行上海分行和上海青年文化活动中心联合举办的“金融理财直通车”活动开展以来，寒假里，本市已有５万名中小学生和父母签定了“零用钱合同”。合同不仅白纸黑字地写明每月零用钱的数额，在零用钱的用途、每月存款额，以及违约惩罚等细节上也做出规定。
叶先生介绍，因为儿子花钱不懂节制，想用合同给他一些约束，奖惩分明的契约形式可能使孩子改掉乱花钱的坏习惯。
暗礁：爷爷奶奶不乐意
祖父母：暗里塞钱理财教育形同虚设
叶先生原想通过这种方式锻炼儿子的理财能力，可没想到，合同签了不到３天，得知消息的爷爷奶奶便打来电话：“怎么把做生意的那套拿到家里来？……和儿子签合同，太没人情味！你每月给我们钱，是不是也要和我们签养老金合同？！”在自己父母的“高压声讨”下，叶先生只得和儿子终止了这份“零用钱合同”，而儿子花钱大手大脚的坏习惯也依然如故。
对父子签定“零用钱合同”，更多的祖父母采取“两面派”政策。明里表示支持理财教育，却时常在偷偷地塞钱给孙子孙女，以防他们“没钱坐车、没钱买吃的”。浦东金苹果学校的张佳颖说，除了父母给的零用钱，每个月她还可以从爷爷奶奶那里得到零花钱。
专家观点：华师大心理咨询中心叶斌认为，签定“零用钱合同”是孩子学会自我管理、自我约束的好机会。这不仅是理财教育，更是孩子心理素质的锻炼。但他认为，合同内容不宜定得太死，要让孩子有自己安排的空间，给他自己统筹安排的锻炼机会。
他说，祖父母的干涉行为，我们称为“隔代亲子冲突”。既然父母和孩子有约在先，祖辈就不应干涉。偷偷塞钱给孩子，会使他们从小轻视规则，甚至养成不守信用的坏习惯。而因为不赞同这种教育方式，当着孩子谴责其父母，更会使孩子因不知该听哪方意见而导致价值观混乱。常此以往，孩子将变得很难教育，甚至性格扭曲。所以，家长们一定要先统一意见，再对孩子进行教育。
海外家庭理财教育
中国父母教育孩子存钱，而在国外，不少家长更乐意让孩子学会透支。当孩子喜欢某样东西却无力购买时，父母们会先借钱给他，并和他签定贷款合同，制订分期还款计划。孩子们可以通过存钱、做家务等形式，一点一点将贷款还清。不少父母认为，让孩子为透支还款，可以锻炼他们的理财能力。而严格执行贷款合同，则又是信用的锻炼。当然，要达到这两个目的，先决条件是父母不能因为心软而自己先违约。 |
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