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让金钱也联姻
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如果你们是夫妇，你们有必要了解你们每个人是怎样花钱的，以及计划怎样支付花销。这里提供让你们起步的帮助。
绝大多数夫妇会用更多的精力来设计他们的婚礼而不是用于计划他们在财务上互相依赖的第一年。可能那正是为什么调查认为金钱问题是导致离婚的首要原因。
幸运的是，仅需要付出一定的努力，新婚夫妇就能找到财务上的福佑或至少可以达到互相包容。
新婚夫妇面临一个全新的挑战：夫妻俩不仅要管理自己的花销，还要预计伴侣的花销并为之作计划。第一步是从财务角度上了解你们每个人所处的位置。这并不总是有趣的讨论，但在婚前了解这一苛刻的事实比在婚后才去了解要好得多。
比如，你将来的配偶是否有不好的信用记录？你们中是否有人曾经破产过？你们每人会因为结婚而带来多少信用卡债务？
这里有一些起步的方法：
追踪一个月的开支
你们需要知道你们每人是怎样花钱和存钱的。仔细了解你们两周或一个月的开支，然后考虑做个预算。这样你们就会知道你们的钱是怎样花掉的以及你们可以从哪里削减开支。
预算可以让你们两人认识到你们有不同的目标和花钱习惯。可能你们一个爱花钱而另一个很节俭。折衷一下，耐心一点，建立一个愿望表，所有这些愿望你们都将及时地实现。不管你们将来变得多少富有，你们都有必要始终区分愿望的优先次序，因此你们不妨从现在开始。
估计接下来12月的开支
房租及公用设备相对固定，容易估计，但食物、与工作相关的开支以及不能确定的花销需要更多的研究. 做出开支表单后，再建一个现金流日历。这是全年的日历，用来记录什么时候花费超过500元(即保险单)和什么时候收到超过500元(即预期奖金)的金额。
这时还应把奢侈和不能确定的高价位的物品，比如说假期和家具归入其中。规定一个你们打算花销的金额。做到实际、详细并精确。
建立应急基金
用于应急的现金储备能避免很多争执。它能帮你们应付那些意外事件，象失业、加新房顶或车坏了。一个安全的数额应足以应付你们3到6个月的花销。
每周开一次财务会议
每周留出一个时间、地点，开半个小时会来关心一下你们的财务事宜。坚持下去，你们会发现你们很少收到银行退回的支票或一起花费闲暇时间谈论金钱。
把这种会议变成正式的会议，在会上设立讨论有关帐单、投资选择和购买新东西的问题的议程。然后每周重复这样的步骤。当你们做完这些时，不要让会议变成谈论非财务问题的讨论会。这不是一个让你们进行争执或谴责的论坛。关键是去做该做的事或设立一个实施的时间表。
决定是否拥有联合或独立账户，或同时拥有这两种账户
处理经常账户、现金和信用卡的主要目的是追求效率、精确性和良好的记录。
尽你们所能把感情排除在外。独立账户想来是自治的象征，而联合账户想来是培养团结一致的感觉. 现在很多财务顾问建议夫妇两位为共有的储蓄和投资建立联合账户来支付所有家庭开支。然后他们提出每个人都会想要建立独立的经常账户以应付不能确定的开销。对于已相互独立很多年的夫妇来说尤其正确。小数额的独立账户让你们保持财务上的独立而不会破坏你们的家庭计划。
持有联合账户会扩大负债
在决定怎样控制资产时，请记住每五个美国人中就有四个一生中会被起诉. 如果你们中有人特别容易受到诉讼，最好把象房地产这样的投资和银行账户记到另一个人的名下（例如如果你们中的一个是医生、律师或企业主)。 在成功的诉讼中，那个人名下的任何财产都能被查封。
有些钱不能联合控制
如果你继承了一笔钱或收到一笔作为礼物的钱或在道德上有责任而为别人管理一笔钱，这些钱是不能联合控制的。从最初开始，就应该表示自己管理这笔钱。如果有必要，婚姻协议能使事情更清楚、更具法律约束性。但绝大多数时候，你的配偶会尊重你的意见，尤其是如果她/他对这笔资产未做任何贡献。
如果你们中的一个有让收支有结余的诀窍，或在工作中更多的接触财务，或不喜欢出门，那么让那个人负责家庭财务可能会好一些。只要你们俩都消息灵通，能对银行结余、保险和投资结果进行交流，让一个人负责而另一个人跟随是可以的。问题就出在一个人坚持自己说了算，或另一个人完全放弃财务责任的时候。
最后，和其他任何事情一样，婚姻也是一种伙伴关系。既有沉默的伴侣也有节约的伴侣。他们都有自己的作用和位置。 |
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