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金钱与生活
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退休在即或面临失业时，该怎么办？不要坐待事业巨变迫在眉睫了，才去分析你的财务资源状况。
对钱的筹划是个人事业管理的一项重要内容。财务问题能引起许多人强烈的情绪变化，是个值得一谈的话题。对自己的财务需求和资源进行一番仔细而又现实的考察，是决策时极重要的一步。
但是，假如你的如意打算是，保住自己目前的职位，在以后几年中，在这家公司里继续得到高升。正好现在的一切都如你所愿，何必要为钱操心呢？
如果你现在还用老眼光去看待任何企业或行业的未来，那会是很危险的。永无休止的变化已经如此彻底地成为商业生活中的一部分，任何人都不可能有十足的信心，认为自己能切实把握自己的未来。你所在的企业可能会改弦易辙或更换门庭。而你也有可能突然觉得，换个职业方向会对你和你的家庭更有意义。
避免被动
举个例子，你了解到，从现在起两年后，你所在的企业决定裁员1/3，你会怎么办？在这两年中，是未雨绸缪可能发生的不测，还是不得不在一个压力颇大的时代从头做出新的财务安排？
事到临头，才去详细分析自己的财务状况，或为将来做财务上的安排，这样的人真是随处皆是。事实上，就我们的经验来看，许多商界人士对自己的财务状况并不关心，除非发生了以下两件事之一：退休在即或面临失业。但等到那时，就不是主动管理自己的将来，而只是被动反应了。即使各种事件从没能逼使你做出重大的职业改变，分析一下你的财务状况也会让你重新考虑个人的计划。
我们相识的一位经理有一次告诉我们，在他整个职业生涯中，一直都梦想做一名教师。但他总认为，教师的工资养不活他和他的家庭。在理财顾问的帮助下，他对自己的财务状况做了一次较为仔细的考察。
他发现，他的投资收入，加上把提前退休获得的养老金再投资后的收益、还有他在本地一所大学作兼职教授的收入、再加上他作兼职顾问收取的咨询费，总数并不比现在的收入少。只有坐下来细看一下这些数字，才使他认识到能去做自己一直梦寐以求的事情。
找顾问
如果你最终确定的事业目标是，打算在别的行业里发展新的事业，或者自己经营企业，或进行其它方式的创业活动。或者你的新目标是，把提早退休看作你最重视的选择。你当然必须考虑相关的财力来这样做。
如果你在考虑事业上的改变，涉及甚广、甚为复杂的关键财务问题也许会促使你去寻求精明专业人士的建议（的确，即使你依然故我地坚持现有的事业发展道路，也该这样做），因为你毕竟对以下这些问题所知有限，如所在企业规定的退休计划享受金的纳税及财务问题、解职费的所得税问题、企业医疗计划的延续使用权以及企业集体人寿保险的受益折算。多数人都会被这些问题搞糊涂，专业顾问则不会。
选择财务顾问就象选择律师或医生一样。让那些你信任的人给你推荐。由于律师经常与会计师和其他财务顾问共事，因此一个好的律师就能给你做很好的推荐。
你对理财问题知道的越少，做选择前就越应该多见几位候选人面谈。问他们如下问题：受过什么样的教育？有没有专业文凭？是否属于某个专业协会？以前是否因为失职或疏忽被起诉过？如有，在什么时候？结果怎样？收费标准是多少？
工资以外的问题
有的顾问可能会被上面这些问题吓住。态度决定一切，如果你给人一种不理智的印象，适合你的专业人员也许不愿和你合作。但刚才的那些问题都是情理之中的，你需要利用这些问题的答案去做出明智的决策，所以你不可忽视这些问题。
例如，如果你在考虑变换职业，无疑你会根据给予你的薪酬和福利来权衡离开一家企业到另一企业所带来的影响。对大多数人来说，其中所涉及的内容远不只是两个企业间的工资差异。
如果这个工作需要你到一个新地方去，就要在决策过程中考虑相应的生活费用。你应该调查一下那儿的住房费用、所得税、销售税和财产税、甚至日常消费品的价格，以便对两地的情况做一个有效的比较。
不要低估生活费用的高低对你将来财务状况的影响。如果你现在45岁，一年还可以再节约1,000美元的生活费用，一直到你60岁退休为止。然后把这笔钱进行投资每年可获得6%的回报，到你退休时，就可以额外积攒23,300美元的投资存款。退休后，如果再把这笔钱投资养老金，收益同样是6%，在以后的25年里，你每年还可再获得1,820美元的养老金收益。
对现在和将来供职的企业能提供的退休计划和福利进行价值比较，也会对职业变动产生影响。有的企业还为员工退休计划提供相应的共积金。比如，员工缴纳工资的6%，企业则减半为员工缴纳工资额的3%。如果现在供职的企业为你提供相应的共积金，而你打算去的企业却没有，就该计算一下到你想退休的年龄时，你统共可以从现在任职的企业获得多少共积金。这有助你对这两个机会的收入情况做出周全的比较。
合理决策
利润共享计划是另一种退休福利。企业拨出一定比率的利润，为每个在册员工设立独立帐户。从法律上来说，这些计划要求有领取标准。按照这种标准，员工对企业为之缴纳的共积金的所有权在一定时期内可以按一定比率累积或领取。如果你已被纳入利润共享计划，但所在企业还没有把你应得的完全给你，这时想另找工作，先确定放弃现职造成的损失。
不论这种出于财务和经济上的考虑多么重要，不要忘了它只代表你生活和事业的一部分。有些人做职业选择时眼里只有钱，过了几个月却发现自己的选择错了。这种故事多得不可胜数。
确定钱在你生活中的地位并采取相应行动的是你自己。了解自己目前的财务状况，如有必要，想法改善的仍是你。但是，在谋划自己的将来时，应该考虑自己的所有需求。 |
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